ECGP : conseiller en gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine avec le titre ECGP : un niveau bac+5 pour conseiller, analyser et optimiser

Le titre Expert Conseil en Gestion de Patrimoine (ECGP/CGPC) – RNCP38949 est une certification professionnelle de niveau 7 (bac+5) inscrite au Répertoire National des Certifications Professionnelles. Délivré par SOFTEC, ce titre est reconnu par l’ensemble des acteurs du secteur : banques, compagnies d’assurance, cabinets de conseil indépendants et sociétés de gestion. Son échéance de validité court jusqu’au 26 avril 2028.

La certification prépare à une approche globale du patrimoine. Le conseiller ne se limite pas à une seule dimension — il intègre simultanément la situation civile, professionnelle, financière, fiscale et successorale de chaque client. Cette vision à 360° est ce qui distingue l’expert en gestion de patrimoine d’un simple conseiller financier ou d’un gestionnaire de produits.

Ce que couvre le référentiel RNCP38949

Selon la fiche officielle publiée sur francecompetences.fr, les finalités de la certification sont structurées autour de quatre grandes missions :

• Réaliser un diagnostic patrimonial global d’un client particulier, d’un dirigeant ou d’une famille, en croisant toutes les dimensions de sa situation.
• Définir une stratégie patrimoniale personnalisée : préparation de la retraite, transmission, optimisation patrimoine, investissement immobilier ou financier, protection familiale.
• Mettre en œuvre et suivre les solutions : produits financiers, assurance-vie, immobilier, prévoyance, retraite, ingénierie juridique et fiscale.
• Exercer dans le respect des réglementations : conseil en investissement financier, lutte anti-blanchiment, devoir de conseil et de mise en garde, déontologie professionnelle.

La formation dure deux ans et s’effectue après un bac+3. Elle est accessible en apprentissage, ce qui permet aux étudiants de financer leur formation et d’acquérir une expérience professionnelle réelle dès la première année.

Quelles compétences développe-t-on dans cette formation ?

Le référentiel de compétences du titre RNCP38949 est organisé en quatre blocs principaux. Chacun correspond à une dimension concrète du métier de conseiller en gestion de patrimoine, que ce soit en banque privée, en cabinet indépendant ou au sein d’une compagnie d’assurance.

Analyse et diagnostic patrimonial

Tout commence par la collecte d’informations. L’étudiant apprend à recueillir les données civiles, professionnelles, financières et familiales d’un client, puis à les analyser de manière structurée. La fiscalité patrimoine occupe une place centrale : impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière (IFI), droits de mutation, taxe foncière… Le futur conseiller apprend également à identifier les risques — invalidité, décès, dépendance, perte de revenus — et à évaluer les besoins de protection de chaque client.

Conception de la stratégie patrimoniale

Une fois le diagnostic posé, il faut construire des scénarios. La formation développe la capacité à élaborer plusieurs options d’optimisation patrimoine, à mesurer leurs impacts fiscaux, juridiques et financiers, puis à prioriser les recommandations en fonction des objectifs du client et de son appétence au risque. Cette compétence est au cœur de la valeur ajoutée du conseiller.

Mise en œuvre et suivi des solutions

Sélectionner les bons produits ne suffit pas. L’étudiant apprend à coordonner la mise en place des actes et contrats avec les partenaires (banques, assureurs, notaires, avocats), puis à assurer un suivi régulier du portefeuille client. Adapter la stratégie en fonction de la conjoncture ou des changements de situation du client — mariage, naissance, succession — fait partie des compétences clés.

Relation client, communication et déontologie

La dimension relationnelle est indissociable du métier. La formation prépare à conduire des entretiens de conseil, à rédiger des rapports patrimoniaux argumentés et à expliquer les risques avec pédagogie. Le respect des réglementations — lutte anti-blanchiment, devoir de conseil, conformité — et des codes de déontologie est intégré à chaque module. Voici un aperçu des missions concrètes développées en alternance :

• Collecter les informations patrimoniales et établir le profil de risque du client
• Proposer des études personnalisées et définir une stratégie d’optimisation patrimoine pour chaque client
• Apporter des conseils sur les placements (assurance-vie, PEA, PER, SCPI, immobilier locatif)
• Commercialiser des produits financiers adaptés au profil du client
• Rechercher de nouveaux clients et développer un portefeuille prospects
• Veiller à la maîtrise des risques en collaboration avec les équipes conformité

Quels débouchés et quel salaire après un ECGP ?

Le titre ECGP ouvre des portes dans un secteur où la demande de profils qualifiés reste soutenue. Banques, compagnies d’assurance, sociétés de gestion, cabinets indépendants : les structures qui recrutent des conseillers en gestion de patrimoine sont variées, et les statuts également — salarié, libéral, ou création de sa propre activité patrimoniale.

Les métiers accessibles après la formation

L’activité de conseil en gestion de patrimoine est transversale. Elle peut s’exercer à titre principal ou accessoire, selon les structures et les profils. Voici les principaux débouchés :

• Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) — en cabinet indépendant ou en mode libéral
• Conseiller clientèle haut de gamme / banque privée — au sein d’établissements bancaires
• Consultant patrimonial — en société de conseil spécialisée
• Gestionnaire de fortune — au sein de family offices ou de sociétés de gestion
• Conseiller en investissements financiers (CIF) — en établissement bancaire ou assurantiel
• Création de sa propre activité patrimoniale — en tant qu’entrepreneur indépendant

Salaire et perspectives de rémunération

Selon les données Onisep, le salaire débutant d’un gestionnaire de patrimoine est de 2 916 euros brut mensuels, soit environ 35 000 euros brut annuels. Ce chiffre varie en fonction du lieu d’exercice, du statut (salarié ou libéral) et de la structure employeuse. La rémunération peut être significativement augmentée par des commissions et des primes liées aux résultats commerciaux, notamment dans les cabinets indépendants et la banque privée.

La certification étant de niveau 7, les poursuites d’études se font principalement vers des masters spécialisés en ingénierie patrimoniale, des DU en fiscalité ou droit du patrimoine, ou la préparation de certifications réglementaires comme la carte CIF ou les certifications AMF. Le secteur offre de belles opportunités aux jeunes diplômés disposant d’une solide formation en banque, finance et gestion de patrimoine.

Quels sont les prérequis pour intégrer cette formation ?

La formation ECGP est accessible après un bac+3 validé — licence ou titre de niveau 6. Elle s’adresse à des profils déjà sensibilisés aux univers de la finance, de la banque, du droit ou de l’économie, qui souhaitent monter en compétences vers le conseil patrimonial à haute valeur ajoutée.

Les profils concernés

Les candidats idéaux ont généralement suivi une formation dans l’un des domaines suivants :

• Banque, finance et marchés financiers
• Gestion, comptabilité et contrôle de gestion
• Droit (droit des affaires, droit fiscal, droit de la famille)
• Assurance et protection sociale
• Économie et sciences sociales

Le processus de sélection

L’admission se fait sur dossier et entretien de motivation. Le dossier permet d’évaluer le parcours académique, les expériences professionnelles éventuelles et la cohérence du projet. L’entretien est l’occasion de vérifier la motivation, la compréhension du métier et la capacité du candidat à s’engager dans une formation en alternance exigeante.

Au Descartes SUP, la formation est accessible en apprentissage, ce qui signifie qu’elle est gratuite pour l’apprenti. Le coût de la formation est pris en charge par l’OPCO de l’entreprise d’accueil. Trouver un contrat d’apprentissage est donc une étape clé du processus d’intégration — et c’est précisément là que l’accompagnement de l’établissement fait toute la différence.

Descartes SUP : une formation ECGP en alternance 100 % concrète sur un campus moderne à Noisy-Champs

Chez Descartes SUP, la formation Expert Conseil en Gestion de Patrimoine se déroule sur deux ans en apprentissage, avec un rythme d’alternance de 1 semaine dans l’établissement pour 3 semaines en entreprise. Ce rythme favorise une immersion professionnelle profonde : les étudiants passent la majeure partie de leur temps en situation réelle, au contact de clients et de dossiers patrimoniaux concrets.

Un campus moderne aux portes de Paris

Le nouveau campus de Noisy-Champs (77), accessible via le RER A, est conçu pour offrir un cadre de formation à la fois moderne et à taille humaine. Connecté aux entreprises du territoire francilien, il place les étudiants au cœur d’un écosystème professionnel dynamique. Proximité avec Paris, réseau d’entreprises partenaires, infrastructure numérique de qualité : l’environnement est pensé pour maximiser l’employabilité.

Une pédagogie orientée terrain

La formation est 100 % concrète. Les modules intègrent des études de cas réelles, des exercices d’audit patrimonial, l’élaboration de stratégies personnalisées, le droit fiscal et civil appliqué, et des mises en situation professionnelle. Les étudiants travaillent sur des problématiques directement issues du terrain — ce qui leur permet d’être opérationnels dès leur prise de poste.

Les résultats parlent d’eux-mêmes : 85 % de diplômés en 2025. La formation est également gratuite en apprentissage, le coût étant intégralement pris en charge dans le cadre du contrat d’apprentissage.

Ce que les étudiants développent concrètement

• Développer un portefeuille clients/prospects et assurer le suivi des dossiers patrimoniaux
• Analyser la situation financière d’un client et établir un bilan patrimonial complet
• Définir une stratégie d’optimisation patrimoine en intégrant les dimensions fiscale, juridique et financière
• Renseigner les clients dans leurs démarches juridiques, fiscales et patrimoniales
• Suivre et actualiser la stratégie patrimoniale en fonction de l’évolution de la situation du client

Descartes SUP : un accompagnement à 360° pour décrocher votre contrat et réussir votre insertion professionnelle

Intégrer une formation en alternance implique de trouver une entreprise. C’est souvent l’étape la plus anxiogène pour les candidats. Chez Descartes SUP, cette démarche est encadrée dès le départ : 100 % des admis sont accompagnés dans leur recherche d’entreprise grâce à un réseau solide de partenaires locaux et nationaux.

Un suivi humain et personnalisé à chaque étape

L’accompagnement ne se limite pas à la recherche d’entreprise. Des formateurs passionnés et des coachs engagés suivent les étudiants tout au long de leur parcours. Orientation, mobilité, situation de handicap, difficultés personnelles : chaque étudiant bénéficie d’un suivi individualisé. Les outils numériques à la pointe — dont une plateforme pédagogique dédiée — renforcent cet accompagnement au quotidien.

Un réseau et une ouverture internationale

Descartes SUP mise sur la communauté pour booster l’employabilité. Une communauté active d’Alumni, des événements de networking réguliers et des projets collaboratifs permettent aux étudiants de construire leur réseau professionnel bien avant l’obtention de leur diplôme. Ces connexions sont particulièrement précieuses dans le secteur de la gestion de patrimoine, où la recommandation et la réputation jouent un rôle central.

Pour ceux qui souhaitent enrichir leur parcours d’une dimension internationale, l’établissement propose des programmes Erasmus Pro, des échanges et des partenariats européens. Une ouverture sur le monde qui renforce la valeur du diplôme et élargit les perspectives de carrière.

Des résultats qui confirment l’efficacité du modèle

Les chiffres témoignent de l’efficacité de cet accompagnement global. Descartes SUP affiche 85 % de diplômés en 2025 pour la formation ECGP, et un taux d’insertion global moyen de 98 % à 6 mois (chiffres RNCP). Ces résultats reflètent la qualité de la formation, la solidité du réseau partenaires et l’engagement des équipes pédagogiques et administratives auprès de chaque étudiant.

• 100 % des admis accompagnés dans leur recherche d’entreprise
• 85 % de diplômés en 2025
• 98 % d’insertion globale moyenne à 6 mois (chiffres RNCP)
• Programmes d’ouverture internationale : Erasmus Pro, échanges et partenariats européens
• Formation gratuite en apprentissage, accessible après un bac+3